자녀의 미래를 위한 투자 계좌 선택하는 5가지 기준

2025. 3. 5.

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겨울잠을 자던 개구리가 깨어나듯, 우리도 새로운 시작을 맞이하는 3월 첫 주입니다. 학생들은 개학과 입학으로 설레고, 어른들은 한 해의 목표를 다시 다잡으며 새 출발을 준비하는 시기이죠. 주식시장은 여전히 변동성이 크지만, 이를 기회로 삼아 긴 호흡으로 바라보는 지혜가 필요합니다. 중요한 것은 환경이 아니라 우리가 어떻게 대응하느냐겠죠. 경칩의 따뜻한 기운을 받아, 한 걸음 더 나아가는 한 주가 되시길 바랍니다.

From 3월을 힘차게 시작하며 운용감, 연금화, 봉리 드림

🍀 오늘 준비한 내용, 제목만 찰칵 ! 🍀

📌 [자녀의 미래준비] 자녀의 미래를 위한 계좌, 어떤 기준으로 선택해야 할까

📌 [채권으로 연금 만들기] '채권 사다리 전략' 응용해 '자가 연금' 만드는 법

📌 [TDF로 퇴직연금 굴리기] 내 상황에 맞는 TDF 활용 전략은?

자녀의 미래를 위한 계좌 고르는 5가지 기준

👉글 : 오은미 / 미래에셋투자와연금센터 지식콘텐츠팀 팀장

📌 어떤 내용을 담았나요?

자녀의 미래를 위해 투자 선물을 하고 싶은 부모님들을 위한 내용이에요. 어떤 투자 계좌를 만들지에 앞서서 어떤 선택 기준을 가지면 좋을지 제안했어요.

📌 어떤 기준을 가지면 좋은데요?

✅ 복리효과를 누릴 수 있는 계좌인가?

✅ 적립식으로 투자가 가능한 계좌인가?

✅ 투자를 통해 인플레이션을 헷지할 수 있는 계좌인가?

✅ 급할 경우 유동성을 확보할 수 있는 계좌인가?

✅ 경제 관념, 세계 경제에 대한 공부 목적도 실현할 수 있는가?

📌 아하, 그렇군요. 그럼 자녀를 위해 만들 수 있는 계좌 종류 어떤 것이 있나요?

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[더 보기] 자녀의 미래를 위한 계좌, 기준과 종류 알아보기 👆

‘채권 사다리 전략’ 응용해 개인투자용 국채로 ‘자가 연금’ 만드는 법

👉글 : 이규성 / 미래에셋투자와연금센터 선임매니저

📌 어떤 내용을 담았나요?

지난해 6월 '개인투자용 국채'가 만들어졌죠. 자가 연금을 만들 수 있는 새로운 수단이 만들어진 셈이니 연금 투자자들은 한번 관심 가져봐도 좋을 것 같아요. 매월 청약을 받고 있는데 이번 달은 3월 11일~17일 사이라고 하네요. 이 글은 채권 사다리 전략을 응용하면 주기적으로 현금 흐름을 만들어내는 ‘자가 연금’(self-annuity)을 만들 수 있다는 내용을 담았어요.

📌 채권 사다리 전략이요?

같은 종류의 채권을 잔존만기별로 분할 매수해 놓는 전략이에요. 예컨대 어떤 채권의 만기가 1년부터 10년까지 1년 단위로 각각 달리 설정되어 있다면 각 채권에 균등하게 은퇴자금을 나누어 투자하는 식이지요. 이렇게 채권 사다리를 구축해 놓으면, 첫 번째 만기가 도래한 이후 주기적으로 만기별 채권의 원리금을 지급받게 됩니다.

📌 이렇게 하면 어떤 점이 좋은 거죠?

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