인출도 전략이다!
연금 인출 시기의 계획, 지금부터 차근차근 세워보아요!
투자와연금리포트 56호
『은퇴준비를 위한 인출계획 수립과 인출계획서 활용』이 발간되었습니다.
💡 이 리포트의 작성 계기와 특징이 궁금해요!
한국인 기대수명이 1970년 62.3세에서 2020년 83.5세로 지속적으로 연장됨에 따라 적립한 자산을 인출해서 사용해야 하는 기간이 길어지고 있습니다.
따라서 은퇴자가 자산 인출 시기에 은퇴자산의 조기 소진을 야기할 수 있는
재무적 위험을 미리 점검하고,
이에 적절히 대응하는 체계적인 인출계획 수립하는 것이 중요해졌어요.
본 리포트는 인출계획 세우는 법을 단계별로 안내 하면서
인출계획서(Withdrawal Policy Statement, 이하 WPS)를 활용하는 법을 제시한 것이 특징이랍니다.
💡 인출계획서(WPS)가 뭔데요?
연기금이나 기업에서 퇴직연금을 운용할 때 적립금운용계획서(Investment Policy Statement, 이하IPS)라는 것을 사용합니다. 자산운용 목적 및 방법, 목표수익률, 위험관리, 자산배분, 성과평가 등 적립금 운용에 대한 정책을 수립한 계획서에요. 이런 계획서가 있어야 장기적인 관점에서의 운용을 할 수 있답니다.
쉽게 이야기 하자면, IPS는 기업용, WPS는 개인용 연금운용 지침서라고 생각하시면 됩니다. WPS는 단기적 시각이 아닌 장기적 시각에서의 인출에 대한 계획을 담은 지침서라고 할 수 있지요. 미국 등 선진국에서는 이미 많이 활용되고 있답니다.
💡 이 리포트를 읽으면 어떤 점이 도움이 되죠?
지금 당장 '인출 계획을 세워보세요' 라는 소리를 들으시면,
누구라도 막연하고 어려우실 거에요.
하지만 이 리포트를 읽으시면 4가지 지점에서 도움을 받으실 수 있어요.
👉 (1) 은퇴 후 고려해야 할 재무적 위험이 어떤 것들이 있는지 헤아려 볼 수 있음
👉 (2) 리포트에 제시된 단계를 따라가 보면서 셀프로 인출전략 수립
👉 (3) WPS를 작성해 봄으로써 자신의 인출 전략이 실제 어떤 식으로 작동할 수 있을지 체험
👉 (4) 리포트 말미에 제시된 체크리스트를 통해 인출전략이 제대로 수립되었는지 최종 점검
여기까지 읽으셨다면 실제 리포트 내용이 많이 궁금하실 텐데요
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