우리가 절세 혜택을 누릴 수 있는 연금 상품은 크게 두 가지로 나뉩니다.
먼저, 세제적격상품은
적립금에 대하여 연말정산 때 세액공제를 받고 연금으로 받을 때 연금소득세를 내는데, 대표적으로 연금저축과 IRP를 들 수 있죠.
세제비적격상품은
최소 5년 이상 납입, 10년 이상 유지 시 연금으로 받을 때 이자소득세(15.4%)가 비과세(최대 월납 150만원 혹은 일시납 1억원) 됩니다. 펀드 등 투자상품으로 운용되는 변액연금보험과 공시이율로 운용되는 일반연금보험이 있죠.
노후 대비를 함에 있어서 이 두 종류의 상품을 잘 조합하면 연금 적립기와 수령기 모두 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.
오늘 투자와연금TV에서 만나본 사람은 '변액보험' 펀드를 10년 동안 운용해온 미래에셋생명의 위득환 본부장 입니다. 2014년에 출시된 MVP 펀드 시리즈를 3억원에서 시작해 순자산 4조원으로 키워낸 장본인이기도 한데요.
10년이라는 긴 시간 동안 연금펀드를 운용해 오면서 다양한 시장을 겪어온 펀드 책임자답게, 진심으로 연금투자자들에게 도움이 될, 핵심적인 조언을 준비해주셨어요.
- 연금투자가 장기적으로 성공하기 위해 가장 중요한 조건
- 현재 투자 포트폴리오에서 가장 핵심이 되는 키워드
- 간접투자와 직접투자의 장단점
- 투자자를 위한 책 추천
위득환 본부장이 나누어준 연금투자 인사이트! 함께 알아보겠습니다!
