Dear 투자와연금 뉴스레터 구독자 님께 🤗

노후 생활에서 가장 중요한 건 결국 ‘꾸준한 현금흐름’이죠. 그 흐름을 어떻게, 언제부터 만들어갈지에 대한 고민은 일찍 시작할수록 유리합니다.

오늘부터 청약이 시작되는 개인투자용 국채는 그 고민을 해결할 실마리를 찾을 수 있는 한 가지 방법입니다. 정부가 보장하는 안정적인 이자 수익을 통해 노후 자금의 기초를 다질 수 있죠. 현재 40세인 분이라면 60세 이후를 내다보고 20년물을 활용해보는 방법을 고려해볼 수 있어요. 이번 레터에서는 개인투자용 국채에 대한 핵심 정보와 함께, 노후 현금흐름 설계의 힌트를 함께 전해드릴게요. 🍀

From 주식 사랑만큼 채권 사랑도 깊은 운용감, 연금화 드림 

📌 오늘부터 청약한다던데 개인투자용국채가 뭐죠? 

정부가 개인을 발행으로 발행한 채권 이에요. 정부가 개인으로부터 돈을 빌렸다가 원금과 이자를 돌려주는 개념이지요. 작년 6월 처음 나왔어요. 

📌 개인투자용국채 어떤 특징이 있나요?

표면금리 + 가산금리 + 연복리 + 분리과세 !!! (만기 보유 시)

📌 종류랑 만기 수익률(세전)이 궁금해요

5년물 약16% 

10년물 약37%

20년물 약88% 

이렇게 3가지 종류가 있어요. 

참고로, 5년물은 2025년 3월 추가 도입 후 계속 완판 중이에요. 

📌 개인투자용국채로 연금 받기가 가능하다고요? 

예를 들어, 40세 직장인이 20년물을 매월 100만원 씩 20년 간 청약한다면(2025년 5월 만기수익률 기준), 60세부터 매달 약 187만원(세전) 수령할 수 있어요. 이걸 쉽게 할 수 있도록 '정기자동청약서비스'도 도입이 되었죠.  

이 내용은 영상 1부에서 자세히 말씀드릴게요! 

📌 영상 1부 주요 내용은 뭐에요? 

✅ 개인투자용 국채의 종류, 특징, 장점 

✅ 개인투자용 국채, 누가 주로 투자하나? 

✅ 만기보유시 수익률은? 

✅ 활용 사례 

✅ 리스크가 있는지? 

✅ 투자가능 금액 및 청약 기간 

📌 1부 보면 개인투자용국채에 대한 이해는 대체로 된 것 같은데, 2부는 어떤 내용인가요? 

실제 청약하려는 분들을 위해 좀 더 디테일한 내용을 담았어요😁

📌 그래요? 2부 주요 내용, 알려주세요 

✅ 매입한도 2억 VS 분리과세한도 2억, 자세히 설명해주세요 

✅ 5년물/10년물/20년물 모두 보유 시 분리과세 적용은 어떻게? 

✅ 상속, 유증 등으로 소유권 이전 받은 경우 분리과세 한도 차감 등 세제혜택

✅ 갑자기 자금이 필요한 경우 개인투자용 국채로 담보대출 가능?

✅ 중도환매 신청 시 유의점은? 

✅ 정기자동청약서비스는 어떻게 이용하는지? 

✅ 예수금 이자는?

퇴직연금 도입, 반드시 해야 하나요?

👉글 : 김현욱 / 미래에셋증권 상무

📌 퇴직연금 제도 도입을 단계적으로 의무화할 수 있다는 뉴스를 봤어요! 

현재는 그럼 퇴직연금 제도 도입이 의무는 아니군요? 

퇴직연금은 아직까지 의무화 되지 않았습니다.  과거에 퇴직연금 의무화 내용이 포함된 법 개정안이 지속적으로 입법예고 되고 있기는 하지만, 아직은 통과되지는 않았습니다.  따라서, 법적으로는 아직까지는 반드시 도입해야 하는 상태는 아닌 것이죠. 

📌 회사가 퇴직연금을 도입하면 근로자는 꼭 가입해야 하나요?

회사가 퇴직연금제도를 의무적으로 도입(시행)해야 하는 것은 아니지만, 근로자는 상황에 따라서 의무적으로, 더 정확하게는 선택의 여지 없이 퇴직연금에 가입해야만 할 수 있어요. 

이미 퇴직연금제도만을 시행하는 회사에 재직중이거나, 시행 후 입사하는 경우가 그렇죠. 회사가 퇴직금제도는 시행하지 않고, 퇴직연금제도(DB제도, DC제도) 중 한 가지 이상의 제도를 시행하는 경우에 해당됩니다.  

시장을 거스른 ‘쿨한’ 남자, 앤서니 볼턴의 투자 철학

👉글 : 숙향, <이웃집 워런 버핏, 숙향의 투자 일기> 저자

👉숙향 작가가 책에서 밑줄 친 부분을 보고싶다면?